Nyt kun olemme osa PayPal-perhettä, tarjoamme palvelujamme PayPalin rahoituslaitostoimiluvalla, jonka on myöntänyt Luxemburgissa pankki- ja rahoitusalan toimijoita valvova viranomainen, Commission de Surveillance du Secteur Financier.
Rahoituslaitoksena meillä on velvollisuus kerätä asiakkaistamme tiettyjä lisätietoja.
Miksi meidän täytyy tuntea asiakkaamme
Kysymme sinulta useita kysymyksiä Zettle-tilin rekisteröinnin yhteydessä ja ajoittaisia lisäkysymyksiä myöhemmin. Joskus esitämme kysymyksiä sovelluksessa, joskus my.zettle.comin kautta ja välillä sähköpostitse tai puhelimitse.
Suhtaudumme turvallisuuteesi erittäin vakavasti, ja nämä kysymykset auttavat meitä suojelemaan sinua.
Käytämme niitä myös epärehellistä tai laitonta toimintaa yrittävien Zettle-tilinhaltijoiden tunnistamiseen. Siksi meidän on kysyttävä nämä kysymykset poikkeuksetta kaikilta tilinhaltijoilta. Vastaamalla kysymyksiimme autat meitä suojelemaan henkilötietojasi ja ehkäisemään rikollista toimintaa.
Millaisia kysymyksiä esitämme?
Tässä esimerkkejä tarvitsemistamme tiedoista:
- Mihin käytät palveluitamme?
- Miten yrityksesi omistus jakautuu?
Tunnistautuminen ja varmentaminen
Saatamme pyytää yrityksesi rekisteröintiasiakirjoja tarkistaaksemme, että sinulla on oikeus edustaa yritystä. Pyydämme lisäksi asiakirjoja henkilöllisyytesi, osoitteesi tai muiden yrityksessäsi osallisena olevien henkilöiden henkilöllisyyden vahvistamista varten, esimerkiksi:
- passistasi
- muun yrityksessä osallisena olevan henkilön passia
- ajokorttia
- mistä tahansa muusta virallisesta valokuvallisesta henkilöllisyystodistuksesta.
Säännökset
Lokakuun 1. päivästä 2020 alkaen Zettle-palvelua on tarjonnut PayPal (Europe) S.à r.l. et Cie, S.C.A. ("PayPal Europe") Zettle AB:n sijaan. PayPal Europe toimii rahoituslaitoksen toimiluvalla ja on näin ollen vähintään yhtä tiukan valvonnan kohteena kuin Zettle AB nykyisin. Tämä tarkoittaa myös sitä, että 1.10.2020 alkaen toimintaamme on valvonut Commission de Surveillance du Secteur Financier ("CSSF"), joka on Luxemburgissa Ruotsin finanssivalvontaa ("SFSA") vastaava toimielin.
Laki edellyttää, että meillä on tietoa asiakkaistamme ja palveluidemme käyttötarkoituksista koko liikesuhteen ajan. Tämä pätee myös palvelujemme siirtyessä PayPal Europen alaisuuteen. Näiden velvoitteiden sisältö saattaa kuitenkin vaihdella maittain.
Teemme aktiivisesti töitä kauppiaidemme, yrityksen ja yhteiskunnan suojelemiseksi ehkäisemällä mm. rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen kaltaisia rikollisia toimia ja tulemme tekemään näin myös jatkossa.
Rahoituslaitoksena meidän on kerättävä sinusta lisätietoja. Tämä johtuu CSSF:n säännöksen n° 12-02 artikloissa 16 ja 21 eritellyistä velvoitteista. Lyhyesti sanottuna kysymme sinulta henkilökohtaisia kysymyksiä, koska se on lain asettama vaatimus ja osa yhteiskunnallista velvollisuuttamme torjua rikollista toimintaa.
Usein kysytyt kysymykset
Olen ollut asiakas vuosien ajan. Miksi minun on vastattava näihin kysymyksiin tai lähetettävä lisää asiakirjoja nyt?
Kaikilla eurooppalaisilla rahoituslaitoksilla, kuten pankeilla ja maksupalveluntarjoajilla, on oltava ajantasaiset tiedot käyttäjistään koko liikesuhteen ajan. Tarkoituksena on varmistaa, että noudatamme esimerkiksi rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaisia velvoitteita. Vaadittavat tiedot saattavat vaihdella maittain, ja osana Zettle-palvelun siirtymää PayPal Europen alaisuuteen saatamme joutua kysymään sinulta lisäkysymyksiä Luxemburgin viranomaisten vaatimusten täyttämiseksi. Kysymme näitä kysymyksiä kaikilta käyttäjiltämme sekä asiakassuhteen alussa että ajan kuluessa.
Miksi tilini on jäädytetty?
Jos emme ole saaneet pyytämiämme asiakirjoja tai vastauksia kysymiimme kysymyksiin, saatamme jäädyttää asiakastilin väliaikaisesti ja/tai keskeyttää talletukset. Tämä johtuu siitä, että meitä sitovien säännösten mukaan emme saa tarjota palveluitamme käyttäjille, jos emme tiedä, keitä he ovat tai mihin he käyttävät palveluitamme. Kun olemme saaneet riittävästi vastauksia tai pyytämämme asiakirjat, aktivoimme tilisi uudelleen.
Koen, että osa näistä aiheista loukkaa yksityisyyttäni. Saatteko todella kysyä tällaista?
Meidän on esitettävä näitä kysymyksiä vaaliaksemme rahoitusalan toimijana nauttimaamme luottamusta. Kaikilla EU-alueen pankeilla ja muilla rahoituslaitoksilla on rahanpesun vastaisia toimia koskevien säännösten mukaan velvollisuus tuntea asiakkaansa hyvin. Siksi viranomaiset edellyttävät, että keräämme näitä tietoja asiakkaistamme. Vastaamalla esittämiimme kysymyksiin autat meitä toimimaan vastuullisesti ja ehkäisemään rikollista toimintaa. Tiedämme lähes kaikkien asiakkaidemme olevan rehellisiä, mutta löytääksemme harvat poikkeukset esitämme nämä kysymykset poikkeuksetta kaikille. On tärkeää ymmärtää, ettemme kysy näitä kysymyksiä siksi, että juuri sinun yrityksesi olisi jollain tavalla epäilyksenalaisena.
Yksityisyydensuojakäytännössä on lisätietoa siitä, miten Zettle käsittelee henkilötietojasi.
Voinko vastata näihin kysymyksiin myöhemmin tai toimittaa pyydetyt asiakirjat myöhemmin?
Kyllä. Voit toimittaa pyydetyt tiedot silloin, kun sinulle sopii. Huomaathan kuitenkin, että koska meillä on lain mukaan velvollisuus kerätä nämä tiedot, joudumme tietyn ajan kuluttua asettamaan tilillesi rajoituksia, kunnes olet toimittanut meille kaiken tarvittavan.
Onko minun vastattava näihin kysymyksiin tai toimitettava nämä asiakirjat?
Kyllä, kaikkien asiakkaiden on vastattava näihin kysymyksiin. Velvollisuutemme rahoituslaitoksena ja vastuullisena yhteiskunnallisena toimijana on esittää nämä kysymykset kaikille asiakkaillemme. Kaikilla EU-alueen pankeilla ja muilla rahoituslaitoksilla on rahanpesun vastaisia toimia koskevien säännösten mukaan velvollisuus tuntea asiakkaansa hyvin.
Olette jo kysyneet samanlaisia kysymyksiä ja/tai pyytäneet samanlaisia asiakirjoja äskettäin. Miksi kysytte näitä kysymyksiä ja/tai pyydätte näitä asiakirjoja taas?
Meidän on esitettävä nämä kysymykset säännöllisesti, koska viranomaiset edellyttävät kaikkien pankkien ja muiden rahoituslaitosten pitävän asiakastietonsa ajan tasalla. Ensisijainen tavoitteemme on turvata taloudelliset etusi ja suojata sinua rikolliselta toiminnalta, kuten identiteettivarkauksilta, petoksilta ja tietojenkalastelulta. Lisäksi meillä on rahanpesun vastaisia toimia koskevien säännösten mukaan velvollisuus tuntea asiakkaamme hyvin. Esitämme nämä kysymykset kaikille asiakkaille, yhtä lailla uusille ja vanhoille, asiakassuhteen kestosta riippumatta. Jos olet hiljattain vastannut samantyyppisiin kysymyksiin, pahoittelemme asiaa, mutta meillä on velvollisuus kerätä vastauksia. Jos tiedät kaikki vastaukset, vastaamiseen ei pitäisi mennä muutamaa minuuttia kauempaa.
Kysyvätkö kaikki rahoituslaitokset näitä kysymyksiä?
Kyllä, kaikilla EU-alueen pankeilla ja muilla rahoituslaitoksilla on muun muassa rahanpesun vastaisia toimenpiteitä koskevien säännösten mukaan velvollisuus tuntea asiakkaansa hyvin. Siksi viranomaiset edellyttävät, että kaikki pankit ja muut rahoituslaitokset esittävät nämä kysymykset asiakkailleen. Toteutustapa ja ajoitus voivat vaihdella maittain, ja tästä johtuen olemme keränneet lisätietoja kauppiailtamme 1. lokakuuta 2020 alkaen, jolloin PayPal Europe aloitti Zettle-palvelun tarjoajana.
Mihin käytätte näitä tietoja ja asiakirjoja?
Käytämme näitä tietoja varmistaaksemme, että tunnemme asiakkaamme ja että ymmärrämme heitä, ja lisäksi voidaksemme suojata heidän taloudellisia etujaan sekä havaitaksemme mahdollisen rikollisen toiminnan. Teemme tämän suojellaksemme sinua asiakkaana ja yhteiskuntaa kokonaisuutena. Tiedämme useimpien asiakkaidemme olevan rehellisiä. Kaikilla EU-alueen pankeilla ja muilla rahoituslaitoksilla on rahanpesun vastaisia toimia koskevien säännösten mukaan velvollisuus tuntea asiakkaansa hyvin. Tietojen kysyminen on meille rahoituslaitoksena pakollista ja niitä käytetään asiakasjärjestelmiemme päivittämiseen asiakastuntemusvaatimusten täyttämiseksi. Tiedot myös auttavat meitä toteuttamaan velvollisuuksiamme liittyen pakotelistoihin, ts. listoihin henkilöistä tai yrityksistä, joihin EU tai muu taho on päättänyt kohdistaa pakotteita.
Mitä tapahtuu, jos en vastaa näihin kysymyksiin tai toimita teille pyydettyjä asiakirjoja?
Jos et vastaa kaikkiin kysymyksiin, se voi viime kädessä tarkoittaa, ettemme pysty tarjoamaan sinulle kaikkia palveluitamme tai ettemme voi antaa sinulle tarvitsemasi tukea.
Kuka voi nähdä vastaukseni ja asiakirjani?
Meille antamasi tiedot ovat ehdottoman luottamuksellisia pankkisalaisuussääntöjen mukaisesti. Noudatamme myös EU:n yleistä tietosuoja-asetusta (GDPR).
Mitä voin lähettää valtakirjana?
Voit valtuuttaa jonkun muun edustamaan yritystäsi Zettle-tiliisi liittyvissä asioissa. Kun ilmoitat meille halustasi tehdä näin, lähetämme sinulle sähköpostitse kyselyn. Avaa sähköpostikysely ja lähetä meille sähköisesti valtakirja tai muu soveltuva asiakirja, joka sisältää nimesi, yrityksesi nimen, allekirjoituksesi ja valtuutettavan henkilön nimen. Voit käyttää myös mallipohjaamme.
Tein joitain virheitä, jotka haluaisin korjata. Miten se onnistuu?
Ota yhteyttä tukitiimiimme puhelimitse tai sähköpostilla. Yhteystiedot löydät ohjekeskuksestamme.
Kuka on lopullisena edunsaajana oleva omistaja?
Lopullisena edunsaajana oleva omistaja tarkoittaa henkilöä, joka omistaa yrityksestä yli 25 % tai joka on määräysvaltainen yrityksessä.
Kuka on vaihtoehtoisena edunsaajana oleva omistaja?
Kyseessä voi olla puheenjohtaja, toimitusjohtaja, ylempään johtoon kuuluva henkilö tai kuka tahansa muu luonnollinen henkilö, jolla on suora tai epäsuora omistussuhde yritykseen.
Entä jos yrityksellä ei ole omistajaa, jos yhdenkään omistajan omistusosuus ei ylitä 25:tä prosenttia tai jos yksikään omistaja ei ole yrityksessä määräysvaltainen?
Jos yrityksellä ei ole lopullisena edunsaajana olevaa omistajaa, sinun on nimettävä vaihtoehtoisena edunsaajana oleva omistaja. Kyselylomakkeessa ei tarvitse ilmoittaa, onko nimeämäsi omistaja lopullinen vai vaihtoehtoinen edunsaaja.
EU:n rahanpesun vastaisen direktiivin ja sitä mukailevien paikallisten säännösten mukaisesti meillä on velvollisuus kerätä tietoja yrityksen edunsaajana olevista omistajista.