Als Teil der PayPal-Familie erbringen wir unsere Dienste unter der PayPal von der luxemburgischen Finanzaufsichtsbehörde (Commission de Surveillance du Secteur Financier) erteilten Lizenz als Kreditinstitut.
Als Kreditinstitut sind wir verpflichtet, einige zusätzliche Informationen von unseren Kunden zu erfassen.
Warum wir Kenntnisse über unsere Kunden besitzen müssen
Wenn Sie sich bei Zettle anmelden und ein Konto erstellen, stellen wir Ihnen eine Reihe von Fragen. Es kann auch immer wieder mal vorkommen, dass wir Ihnen weitere Fragen stellen. Bisweilen tun wir dies über die App, manchmal auf my.zettle.com und gelegentlich per E-Mail oder Telefon.
Ihre Sicherheit liegt uns sehr am Herzen. Diese Fragen helfen uns, Sie zu schützen und Zettle-Kontoinhaber zu identifizieren, die versuchen, unlautere oder illegale Handlungen durchzuführen. Aus diesem Grund müssen wir diese Fragen allen Zettle-Kontoinhabern stellen. Durch Ihre Antworten helfen Sie uns, Ihre Identität zu schützen und kriminelle Aktivitäten zu verhindern.
Welche Arten von Fragen stellen wir?
Sie können beispielsweise mit folgenden Fragen von uns rechnen:
- Wofür nutzen Sie unsere Dienstleistungen?
- Welche Eigentümerstruktur hat Ihr Unternehmen?
Identifizierung und Überprüfung
Möglicherweise fordern wir auch einen Handelsregisterauszug Ihres Unternehmens an und prüfen, ob Sie vertretungsberechtigt sind. Außerdem bitten wir Sie oder andere Stakeholder in Ihrem Unternehmen um einen Identitätsnachweis, z. B. um eine Kopie:
- Ihres Personalausweises
- des Personalausweises eines anderen Stakeholders
- Ihres Führerscheins
- eines sonstigen amtlichen Lichtbildausweises.
Gesetzliche Bestimmungen
Seit dem 1. Oktober 2020 werden die Dienste von Zettle durch PayPal (Europe) S.à r.l. et Cie, S.C.A. („PayPal Europe“) statt durch Zettle AB erbracht. Als lizenziertes Kreditinstitut unterliegt PayPal Europe mindestens denselben Aufsichten wie Zettle AB zuvor. Zettle wird seit dem 1. Oktober 2020 von der luxemburgischen Finanzaufsichtsbehörde (Commission de Surveillance du Secteur Financier, CSSF) beaufsichtigt.
Wir sind gesetzlich verpflichtet, während der Dauer der Geschäftsbeziehung Kenntnisse über unsere Kunden und deren Nutzung unserer Dienstleistungen zu besitzen. Dies wird auch dann noch der Fall sein, wenn unsere Dienste durch PayPal Europe erbracht werden. Die Einzelheiten der damit verbundenen Verpflichtungen können jedoch von Land zu Land variieren.
Wir setzen uns aktiv für den Schutz von Kunden, des Unternehmens und der Gesellschaft ein, indem wir kriminelle Aktivitäten wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verhindern, und werden dies auch weiterhin tun.
Als Kreditinstitut sind wir verpflichtet, zusätzliche Informationen über Sie zu erfassen. Diese Verpflichtung ergibt sich aus den Bestimmungen, die in den Artikeln 16 und 21 der Verordnung Nr. 12 der luxemburgischen Finanzaufsichtsbehörde (CSSF) festgelegt sind. Einfacher ausgedrückt: Wir stellen Ihnen persönliche Fragen, da dies eine gesetzliche Anforderung und die Bekämpfung von Straftaten Teil unserer gesellschaftlichen Verantwortung ist.
Häufig gestellte Fragen
Ich bin seit mehreren Jahren Kunde. Warum muss ich jetzt plötzlich diese Fragen beantworten bzw. weitere Unterlagen einreichen?
Alle europäischen Finanzinstitute wie Banken, Zahlungsanbieter usw. müssen während der Dauer der Geschäftsbeziehung im Besitz aktueller Informationen über ihre Kunden sein. Dadurch wird unter anderem sichergestellt, dass die allgemeinen Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung eingehalten werden. Diese Informationen können sich je nach Land unterscheiden. Da die Dienste von Zettle künftig von PayPal Europe erbracht werden, müssen wir zusätzliche Informationen einholen, um den Anforderungen der luxemburgischen Finanzaufsichtsbehörde zu entsprechen. Wir stellen diese Fragen allen Kunden. Dies kann sowohl am Anfang der Geschäftsbeziehung als auch zu einem späteren Zeitpunkt geschehen.
Warum wurde mein Zettle-Konto deaktiviert?
Falls wir angeforderte Unterlagen bzw. Antworten auf gestellte Fragen nicht erhalten, werden Kundenkonten möglicherweise vorübergehend von uns deaktiviert und/oder Überweisungen gestoppt. Grund dafür ist, dass wir Nutzern gemäß den für uns geltenden aufsichtsrechtlichen Anforderungen unsere Dienste nicht zur Verfügung stellen dürfen, wenn wir nicht wissen, wer sie sind oder wofür sie unsere Dienste nutzen. Sobald wir hinreichende Antworten bzw. die angeforderten Unterlagen erhalten haben, aktivieren wir das Zettle-Konto wieder.
Gut zu wissen: Falls Ihr Konto deaktiviert wurde, haben wir Ihnen eine E-Mail mit weiteren Anweisungen an die mit Ihrem Zettle-Konto verknüpfte E-Mail-Adresse gesendet.
Einige der Fragen verletzen meiner Meinung nach meine Privatsphäre. Ist Zettle wirklich berechtigt, diese Fragen zu stellen?
Um das uns als Finanzinstitut entgegengebrachte gesellschaftliche Vertrauen zu wahren, müssen wir diese Fragen stellen. Alle Banken und anderen Finanzinstitute in der EU sind gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zur Bekämpfung von Geldwäsche verpflichtet, hinreichende Informationen über ihre Kunden zu besitzen. Die Behörden verlangen daher, dass wir diese Informationen über unsere Kunden erfassen. Indem Sie die Fragen beantworten, helfen Sie uns, verantwortungsbewusst zu handeln und kriminelle Aktivitäten zu verhindern. Wir wissen, dass nahezu alle unsere Nutzer ehrlich sind, aber um die wenigen ermitteln zu können, die es nicht sind, müssen wir diese Fragen allen Nutzern stellen. Wir können Ihnen versichern, dass wir diese Fragen nicht stellen, weil wir besonders Ihr Unternehmen unter Verdacht haben.
In unseren Datenschutzhinweisen erfahren Sie mehr darüber, wie wir Ihre persönlichen Daten verarbeiten.
Kann ich diese Fragen später beantworten bzw. die Unterlagen später einreichen?
Ja, Sie können uns die angeforderten Informationen auch später zukommen lassen. Da wir jedoch gesetzlich verpflichtet sind, diese Informationen einzuholen, müssen wir irgendwann Ihr Konto einschränken, bis wir die angeforderten Informationen erhalten haben.
Muss ich diese Fragen beantworten bzw. Zettle diese Unterlagen bereitstellen?
Ja, alle Kunden müssen diese Fragen beantworten. Als Kreditinstitut und gesellschaftlich verantwortungsbewusstes Unternehmen sind wir verpflichtet, allen Kunden diese Fragen zu stellen. Alle Banken und anderen Finanzinstitute in der EU sind gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zur Bekämpfung von Geldwäsche verpflichtet, hinreichende Informationen über ihre Kunden zu besitzen.
Zettle hat mir vor Kurzem schon einmal ähnliche Fragen gestellt bzw. um ähnliche Unterlagen gebeten. Warum werden diese Fragen erneut gestellt bzw. diese Unterlagen erneut angefordert?
Wir müssen Ihnen diese Fragen regelmäßig stellen, da die Behörden von Banken und anderen Finanzinstituten verlangen, dass sie die Informationen über ihre Kunden auf dem aktuellen Stand halten. Unser Hauptziel dabei ist es, Ihre finanziellen Interessen zu wahren und Sie vor kriminellen Aktivitäten wie Identitätsdiebstahl, Betrug und sogenanntem Phishing zu schützen. Gleichzeitig sind wir gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zur Bekämpfung von Geldwäsche verpflichtet, hinreichende Informationen über unsere Kunden zu besitzen. Wir stellen diese Fragen allen neuen und bestehenden Kunden, unabhängig davon, wie lange sie Kunden bei uns sind. Wenn Sie kürzlich ähnliche Fragen beantwortet haben, bitten wir um Ihr Verständnis. Wir sind verpflichtet, Ihre Antworten zu erfassen. Wenn Sie alle Antworten kennen, sollte dies nur ein paar Minuten dauern.
Stellen alle Finanzinstitute diese Fragen?
Ja, alle Banken und sonstigen Finanzinstitute in der EU sind gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zur Bekämpfung von Geldwäsche verpflichtet, hinreichende Informationen über ihre Kunden zu besitzen. Daher verlangen die Behörden, dass alle Banken und sonstigen Finanzinstitute ihren Kunden diese Fragen stellen. Wie und wann sie dies tun, kann je nach Land leicht variieren. Wir sind verpflichtet, zusätzliche Informationen von unseren Kunden zu erfassen, da die Dienste von Zettle seit dem 1. Oktober 2020 durch PayPal Europe erbracht werden, das seinen Sitz in Luxemburg hat.
Wofür verwendet Zettle diese Informationen/Unterlagen?
Wir nutzen die Informationen, um unsere Kunden kennenzulernen und zu verstehen. So können wir ihre finanziellen Interessen wahren und etwaige kriminelle Handlungen aufdecken. Wir tun dies, um Sie als Kunden und die Gesellschaft als Ganzes zu schützen. Wir wissen, dass der Großteil unserer Kunden ehrlich ist. Alle Banken und anderen Finanzinstitute in der EU sind gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zur Bekämpfung von Geldwäsche verpflichtet, hinreichende Informationen über ihre Kunden zu besitzen. Als Kreditinstitut sind wir demnach verpflichtet, diese Informationen anzufordern. Mit ihrer Hilfe aktualisieren wir unsere Kundensysteme, damit wir die Anforderungen bezüglich guter Kundenkenntnisse erfüllen. Ferner erleichtert dies unsere Arbeit bei Kontrollen bezüglich Sanktionslisten, z. B. Listen von Personen und Unternehmen, die EU-Sanktionen unterliegen.
Was passiert, wenn ich diese Fragen nicht beantworte bzw. die angeforderten Unterlagen nicht einreiche?
Wenn Sie nicht alle Fragen beantworten bzw. nicht alle Unterlagen einreichen, kann dies dazu führen, dass wir Ihnen nicht all unsere Dienstleistungen anbieten oder Sie nicht umfassend unterstützen können.
Wer kann meine Antworten/Unterlagen sehen?
Die uns zur Verfügung gestellten Informationen werden gemäß den Richtlinien zum Bankgeheimnis streng vertraulich behandelt. Darüber hinaus befolgen wir die Datenschutz-Grundverordnung.
Welches Dokument kann ich als Vollmacht hochladen?
Sie können jemandem die Befugnis erteilen, sich im Namen Ihres Unternehmens um alle Angelegenheiten rund um Ihr Zettle-Konto zu kümmern. Sobald Sie uns mitgeteilt haben, dass Sie dies tun möchten, werden wir Ihnen eine E-Mail-Umfrage zusenden. Bitte öffnen Sie die E-Mail-Umfrage und laden Sie die Vollmacht oder ein entsprechendes Dokument hoch, das Ihren Namen, den Namen Ihres Unternehmens, Ihre Unterschrift und den Namen der Person enthält, der Sie diese Befugnis erteilen. Sie können auch diese Vorlage verwenden.
Ich habe Fehler gemacht, die ich korrigieren möchte. Wie gehe ich dazu vor?
Bitte wenden Sie sich dazu persönlich oder per E-Mail an unser Support-Team.
Wer ist der wirtschaftliche Haupteigentümer?
Dies ist eine natürliche Person, die zu mehr als 25 % am Unternehmen beteiligt ist oder eine Mehrheitsbeteiligung hat.
Wer ist der alternative wirtschaftliche Eigentümer?
Dies kann ein Vorsitzender, CEO, leitender Angestellter oder eine sonstige natürliche Person sein, die direkt oder indirekt am Unternehmen beteiligt ist.
Was, wenn es keinen Eigentümer gibt oder kein Eigentümer einen Anteil von mehr als 25 % oder eine Mehrheitsbeteiligung hat?
Hat das Unternehmen keinen wirtschaftlichen Haupteigentümer, müssen Sie den alternativen wirtschaftlichen Eigentümer nennen. Im Fragebogen müssen Sie nicht angeben, ob die genannte Person der wirtschaftliche Haupteigentümer oder ein alternativer wirtschaftlicher Eigentümer ist.
Gemäß der EU-Geldwäscherichtlinie und ihrer Umsetzung in nationale Vorschriften sind wir verpflichtet, Informationen über den/die wirtschaftlichen Eigentümer des Unternehmens einzuholen.